4月26日 - 在中国商业之都上海,六家大型国有银行正在“五五购物节”前悄然推广数字人民币,以执行一项为消费者提供支付宝和微信支付之外支付方式的政治使命。

2021年4月21日,上海,一家购物中心内的数字人民币标识。REUTERS/Aly Song
2021年4月21日,上海,一家购物中心内的数字人民币标识。REUTERS/Aly Song

这些银行正在劝说商户和零售客户下载数字钱包,以便应用试点期间的交易可以直接用数字人民币进行,这样就可以绕过了科技巨头蚂蚁集团和腾讯控股无处不在的支付渠道。蚂蚁集团是阿里巴巴的关联企业。

“人们会意识到数字人民币支付非常方便,再也不用依赖支付宝或微信支付了,”一位参与此次上海数字人民币应用试点的银行管理人士称。此次应用试点是在央行指导下进行的。由于未获授权对媒体发言,这位管理人士要求匿名。

中国探索主权数字货币的脚步遥遥领先于其他主要经济国,而且似乎益发可能蚕食掉在线支付方面蚂蚁支付宝和腾讯微信支付的市场主导优势。

与此同时,北京也在加大努力打击互联网行业的反竞争行为,努力遏制行业一家独大。

中国已对马云的蚂蚁集团实施了一项全面整改计划,其中包括该集团将整体申设为金融控股公司。这家金融科技公司创纪录的370亿美元首次公开发行(IPO)在去年11月被监管机构叫停。

在公开场合中,中国央行称数字人民币仅做为备援和额外的功能,不会与支付宝或微信支付竞争。

但为央行推广法定数字货币的国有银行在私下里直言不讳地表示,政府的意图是削弱这两种支付手段的主导地位。

“大数据就是财富。谁掌握了这些数据,谁就会发展壮大,”负责促进数字人民币使用的银行业官员表示。

他补充称,“微信支付和阿里支付都拥有海量数据,”因此数字人民币的推出有利于中国的反垄断努力,并帮助政府管控大数据。

中国人行和腾讯未回复置评要求。

蚂蚁未评论有关阿里支付和数字人民币之间的关系。蚂蚁旗下网上银行MYbank称其是数字人民币研发的参与方之一,“将根据中国人民银行的整体安排稳步推进试验进程”。

**数字现金**

数字人民币将中国流通中现金(M0)的一部分数字化,于去年从四个城市开展小规模试点。

在双层运营架构下,中国央行向银行发行数字人民币,再由银行提供给个人和企业。

参与数字人民币试点的六家银行包括了几家中国最大的银行,如中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。

“数字人民币的易用性比得上支付宝和微信支付,而其安全性可能更高,且像比特币一样复杂。”汇丰最近在一份报告中指出,并称预期数字人民币将在中国境内“迅速普及”。

汇丰提到推动数字人民币的一系列可能动机中,有一项是央行希望从支付宝和微信支付拿回对支付渠道和消费数据的控制。

**不能绑定微信和支付宝**

目前正处在beta测试中的数字钱包可以与美团、京东、滴滴和哔哩哔哩等十多个热门App绑定,但很奇怪的是,它却不能与微信和支付宝绑定。这就意味着参与的银行都不能在它们的数字钱包和这两个知名的支付平台之间进行数字人民币转账。

“中国人民银行不想让资金流入第三方支付系统,”一名银行人士称,说这是出于“信息隔离”的需要。

普华永道中国的全球科技、媒体及通信(TMT)行业主管合伙人周伟然表示,数字人民币将对消费的“最后一英里”进行数字化,这样一来银行和商家将能够获得数据并了解消费模式。

此类数据目前主要被支付宝和微信支付所掌控,二者总共占据中国在线支付市场94%的份额。

数字人民币的大规模采用不会在一夜之间发生。

周伟然预计,数字人民币几年后将占据中国电子支付市场约10%的份额,与支付宝和微信支付并存。

银行业人士表示,为了吸引用户,中国央行可能会在即将到来的购物节期间向上海市民发放免费数字人民币或折扣“红包”。购物节旨在促进消费推动经济复苏。

中国人民银行副行长李波上周在博鳌亚洲论坛上谈及数字人民币时表示,在用于跨境支付之前,数字化人民币的发展重点目前主要是推进在国内的使用。许多分析人士认为,随着中国寻求最终打破美元结算体系的主导地位,数字人民币的跨境支付将提升人民币的全球地位。

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